住宅ローンの審査が無事に通り、いよいよ具体的な資金計画を立てる段階になりました。ここで私が選んだのは、あえて自己資金を抑え、物件代もリフォーム代もまとめて借り入れる「フルローン」という選択でした。
「借金はできるだけ少ないほうがいいのでは？」 そう思う方も多いかもしれません。でも、子育て世代のわが家にとって、この選択は「家族の自由」を守るための大切な戦略だったのです。
1. 「手元の現金」は、家族を守る最強の武器
家を買うとき、貯金をドカンと頭金に入れるのが一般的だと思われがちです。でも、一度払ってしまったお金は、簡単には戻ってきません。
これから子どもたちが大きくなり、教育費が必要になる時期がやってきます。また、急な病気やトラブルが起きるかもしれません。そんなとき、「手元にすぐに動かせる現金がある」という事実は、何物にも代えがたい心の余裕になります。
「家という箱にお金を固めてしまうのではなく、いざという時のために手元に残しておく」
これが、わが家の「守り」のルールでした。
2. 低金利の時代だからこそ、お金に働いてもらう
住宅ローンは、数ある借金の中でも驚くほど金利が低く設定されています。 一方で、世界中の企業に分散して投資するようなインデックス投資などは、長期で見ればローン金利を上回る成長が期待できる場合もあります。
つまり、「低い金利で借りて、高い利回りが期待できる場所にお金を置く」。 この差額を味方につけることで、家を返済しながらも、同時に将来の学費や老後資金を効率よく育てていくことができるのです。
「ローンを早く返すこと」だけを目的にせず、「家計全体を一番効率よく成長させるにはどうすればいいか？」という視点で考えた結果のフルローンでした。
3. 「家」と「投資」のバランスを整える
もちろん、無謀な借金をおすすめするわけではありません。 わが家の場合は、「2階からの家賃収入」というバックアップがあり、さらに「フルローンで浮いた貯蓄していた現金」を投資に回すことで、二重の安心感を作っています。
- 家賃収入： 毎月のローン返済を助けてくれる。
- 投資信託： 将来の大きな出費（学費など）に備えて育ってくれる。
この二つのエンジンが回ることで、家を買った後も、家計がガチガチに固まることなく、むしろ以前よりもしなやかに強くなっていく感覚がありました。
次のステップへ
資金の準備が整い、いよいよリフォームが始まります。 私たちが真っ先に考えたのは、将来のエネルギー代を怖がらないための工夫。まずはキッチンの「IH化」から、わが家のエネルギー革命がスタートしました。
次回の記事： [08] 将来のソーラーを想定した「キッチンIH化」：エネルギー自給への第一歩
コメント